3-3. 계좌통합관리서비스

한눈에 보기

계좌통합관리서비스는 본인 명의 전 은행계좌를 한 번에 조회하고, 1년 이상 거래가 없는 소액 비활동성 계좌의 잔고이전·해지 및 금융사기 피해예방을 위한 계좌지급정지를 할 수 있는 서비스이다. 금융결제원 전용 홈페이지(어카운트인포)·모바일 앱·은행창구·모바일뱅킹을 통해 이용하며, 은행창구에서는 조회업무만 가능하다.

핵심 정리

• 비활동성 계좌란 최종입출금일(만기가 있는 경우 만기일)로부터 조회일까지 1년을 초과한 계좌이다. 다만 한도대출약정계좌(마이너스통장), 세금우대계좌, 청약관련계좌, 당좌예금 등은 1년을 초과해도 제외한다.
• 잔고이전해지는 계좌를 해지하고 원리금을 본인 명의 계좌에 입금하거나 서민금융진흥원으로 기부하는 것을 말한다.
• 이용대상자는 개인에 한하며, 미성년자·외국인·법인사업자·임의단체는 이용 불가하다. 공동명의 계좌, 피후견인 계좌, 보안 계좌 등과 휴면예금 중 서민금융진흥원 기출연분은 서비스 대상이 아니다.
• 은행창구에서는 조회업무만 가능하고, 모바일뱅킹과 금융결제원 온라인 채널(전용포탈·모바일)에서는 조회·해지·잔고이전이 가능하다.
• 창구 계좌조회는 화면번호 2703에서 처리하며 「계좌통합관리서비스 조회신청서」(401308)를 징구한다. 요약조회 내역서는 활동성·비활동성 계좌수를 표시하고, 상세조회 내역서는 비활동성 계좌의 상세정보만 표시한다(전용포탈·모바일은 활동성 상세정보도 표시).
• 대리인 신청 시 위임장, 본인발급 인감증명서(신청일로부터 3개월 이내 발급), 대리인 실명확인증표를 징구한다.
• 일괄지급정지는 만 19세 이상 내국인 대상이며, 영업점·고객센터 접수 시에는 당행 계좌 보유자에 한한다. 대상계좌는 입출금계좌 중 보통예금·자유저축예금·기업자유예금이다.
• 지급정지 신청은 금융결제원 홈페이지, 모바일, 영업점 및 고객센터에서 가능하나, 지급정지의 해제는 영업점에서만 가능하며 모든 참가 금융회사 계좌에 대해 해제처리할 수 있다. 영업점은 네오비스 2713 화면으로 처리한다.
• 지급정지된 계좌는 센터컷 거래를 포함한 모든 출금업무가 제한되고 연결된 체크카드 등의 이용이 제한되나, 채권압류·추심 등 법령에 따른 강제집행 및 권리행사는 가능하다.
• 외화예금 잔고는 조회일의 1회차 기준환율(매매기준율)을 적용하여 원화로 표시한다.
• 잔고 100만원 이하 소액 비활동성 계좌만 온라인 채널·모바일뱅킹에서 해지·잔고이전 가능하다. 100만원 초과 계좌는 잔액정보를 제공하지 않고 "100만원 초과"로만 표시한다.
• 본인계좌 잔고이전 시 이체수수료가 발생할 수 있으나(기관별 상이), 서민금융진흥원 기부 시에는 이체수수료가 발생하지 않는다. 기부영수증은 발급 신청 후 취소 불가하며 국세청 연말정산 간소화 서비스에 자동 반영된다.
• 계좌해지 시 해당 계좌에 등록된 자동이체(신용·체크카드 포함)도 해지처리되며, 온라인 채널·모바일뱅킹을 통한 해지의 취소는 불가하다.
• 계좌통합관리서비스 조회 업무는 수수료를 징구하지 않으며, 내부통제상 직원 본인 단말기를 통한 직원 본인 관련 조회거래는 제한한다.
• 휴면예금 서비스: 어카운트인포에서 서민금융진흥원에 출연된 본인명의 휴면예금을 일괄 조회하고, 1천만원 이하는 본인계좌로 수취하거나 기부할 수 있다(만 19세 이상 내국인). 1천만원 초과는 「휴면예금 출연 및 환급」 업무매뉴얼에 따라 처리한다.

암기 필수: 숫자·기한·한도·서류

예상 출제 포인트

O/X 대비

• 은행창구에서는 계좌 조회뿐 아니라 비활동성 계좌의 잔고이전·해지도 처리할 수 있다. (X)
• 일괄지급정지의 해제는 영업점에서만 가능하며, 모든 참가 금융회사 계좌에 대하여 해제처리할 수 있다. (O)
• 지급정지가 신청된 계좌라도 채권압류·추심 등 법령에 따른 강제집행 및 권리행사는 가능하다. (O)

객관식 대비

• 계좌통합관리서비스(전 은행 계좌 조회·소액 비활동성 계좌 정리·지급정지) vs 오픈뱅킹(타행 계좌 조회·이체 거래 서비스) 구별 — 계좌통합관리는 금융결제원 어카운트인포 기반의 계좌 정리·보호 서비스이다.
• 비활동성 계좌 제외 대상 구별 — 마이너스통장(한도대출), 세금우대계좌, 청약관련계좌, 당좌예금은 1년 초과해도 비활동성 계좌가 아니다.
• 잔고이전 vs 기부의 수수료 차이 — 본인계좌 이전은 이체수수료 발생 가능, 서민금융진흥원 기부는 수수료 없음.
• 일괄지급정지 대상계좌 한정 — 보통예금·자유저축예금·기업자유예금(공동명의·피후견인·보안계좌 등 제외).

단답형 키워드

계좌통합관리서비스 어카운트인포 금융결제원 비활동성 계좌 1년 초과 100만원 이하 잔고이전해지 서민금융진흥원 일괄지급정지 만 19세 이상 내국인 401308 네오비스 2713 휴면예금 1천만원 이하

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